近年来，‘被负债’‘连环债’等话题屡次冲上热搜，婚姻关系中的债务问题犹如一把双刃剑。它不仅是经济账本的交叉，更是法律权益的博弈战场。当夫妻走到分手的节点，如何厘清债务归属？如何脱身于不是自己认可的债务漩涡？这些问题的答案，往往藏在民法典的字缝间。
许多人误以为‘结婚就等于无限担保’，但实际上，法律对夫妻债务的认定远比这精细。2021年民法典正式实施后，债务划分有了明确的三条认定标准：
第一条：共同签名等于共同扛鼎 如果一方在借款时说服你签下名字，或是你们共同购置房产车辆时的贷款协议，那这确实需要两人共同承担。就像张女士的遭遇，她在不知道丈夫炒股亏损的情况下，因多次在家庭开支借款协议上签字，最终被认定需分担50万元债务。
但关键细节在于——必须是双方对同一债务明确的书面确认。如果是对方擅自签署，哪怕是配偶名字的摹仿，法律都不会默认你们有共同承担的意思。
第二条：家庭日常所需可合理推定 法院会考量债务是否用于子女教育、医疗、房贷等日常支出。王女士的案例颇具参考意义：丈夫借了30万网贷用于购买游戏设备和私人收藏品，经多次开庭审理，法院最终以‘超出家庭合理开支’为由判其个人承担。
值得注意的是，这里的‘日常’并非简单金额判断，而是要结合家庭生活水平、消费习惯综合评估。高额日常花销如果能证明另一方知情且默认，仍会被视为共同债务。
第三条：非日常债务举证责任倒置 当债务金额巨大且明显超出家庭日常范畴，举债方必须证明这笔钱被用于夫妻共同生活或经营。这不仅是法律条文，更是对利益相关方的风险警示。
2023年杭州某法院案例中，丈夫私自向朋友借款200万投资失败，妻子主张免责。最终因债权人无法证实资金流向家庭，妻子成功脱责。
当债务‘不翼而飞’时，总有几类情形能为无辜方争取权益：
未成年子女债务豁免：子女的高利贷、创业借款等，父母需书面明确不承担，否则可能被牵连。去年苏州有位母亲因未及时声明，结果为叛逆期儿子借的5万元网贷承担连带责任。
婚前个人债务防火墙：婚前以个人名义借款购买的房屋，若婚后未用于夫妻共同生活，原借债人需独自清偿。北京朝阳法院曾判决，未婚夫名义的婚房按揭在婚姻持续期间由一方单独还贷，离婚时债务仍归个人。
恶意串通事实破除：若发现对方虚构债务，或与债权人存在不当关系制造债务，可通过诉讼确认债务无效。这种情况下，需提供通讯记录、资金流向等关键证据链，切忌私下销毁凭证。
离婚协议可约束夫妻但难抗第三人：双方私下约定由谁承担债务，只能在夫妻间生效，仍需向债权人履行。2024年成都一对夫妻约定共同债务由男方承担，后女方账户被冻结，法院明确强调：内部协议不能对抗债权人。
第一步：留痕意识决定未来胜率 随手签署的空白文件可能埋下隐患。建议每次涉及金钱的签字都看清条款内容，必要时录制签字过程。家庭重大资金流动时，尽量同步通知双方，保留微信交流记录作为佐证。
第二步：借款用途的证据收集法 针对大额债务，系统保留资金流向凭证至关重要。如果对方突然要求你签字借款，立即要求提供资金转入账户的银行流水；若用于经营，需要查证资金是否确实注入了夫妻共同财产或经营实体。
第三步：及时止损的法律操作 一旦发现债务风险，应立即通过书面形式向债权人否认追认。可通过EMS邮寄《债务异议通知书》并保留回执，必要时向公安机关备案虚构债务行为，形成‘债务被质疑’的前置条件。
第四步：诉讼中的攻防策略 在离婚诉讼涉及债务时，可申请法院调取相关账户流水，必要时对签字真实性申请笔迹鉴定。过往案例显示，若夫妻收入完全无法覆盖债务金额，极易被法院判定不属于共同债务。
同样是80万债务纠纷，上海案例与深圳案例却走向不同结局：
个中关键差异在于，前者的生活开支与经营收支存在天然关联，而后者完全区隔了个人与家庭财产及债务。
金融机构在贷款审核时，其实会默守‘共债共签’红线。但作为普通民众，除法律条款外更需要建立日常的防御机制。债务划分本质上是日常经营痕迹的司法印证，只有将生活轨迹转化为法律证据，才能在关键时刻维护自己权益。
读者留言：‘离婚前双方各自贷款买了车，现在他突然要求我共同承担’——这种情形需核查购车时间是否在婚姻存续期，车辆是否用于家庭共同生活。若车辆长期由他单独使用，且贷款为个人账户偿还，可主张否认为共同债务。
读者反馈：‘前妻借网贷答辩我毫不知情’——应立即联系网贷平台出具出借时的双方确认记录，若平台提供的线上签署界面有双方认证痕迹，则难以推脱。但若当时她仅用个人账户操作，可主张非共同债务。
婚姻关系像是一张无形的契约，但债务责任并非天然捆绑。记住法律始终保护善意不知情方，也警惕那些试图将个人投资风险转嫁配偶的行为。当矛盾发生时，不要慌张撕毁财务文件，这可能适得其反，而应立即启动法律程序固定现状。你签署的每份文件都可能成为未来的战场钥匙，因此珍惜每一次签字的时刻——因为现在画下的每一道印记，都在书写未来的生活篇章。